个人征信问与答

2025-05-23 11:50:50

个 人 征 信 问 与 答

信用报告

1、什么是个人信用报告？

答：个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。

2、中国人民银行征信中心有“黑名单”吗?

答：中国人民银行征信中心没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。

3、能否贷到款谁说了算？商业银行还是中国人民银行征信中心？

答：商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批您的贷款申请时参考，您最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果。

4、为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款？

答：首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断，不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证信息的客观性。其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。

5、贷款已经结清，或者信用卡已经注销，之前的不良信息还会在信用报告上展示多久？

答：根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。

6、谁能查您的信用报告？

答：您授权谁查谁就能查。金融机构最关心您的记录，查的最多。法院和政府部门可依法查询，无须告知或取得您的同意。

7、如果您读不懂信用报告时，应该怎么办？

答：您可以拨打中国人民银行征信中心客户服务咨询电话400-810-8866，也可以直接向中国人民银行分支机构咨询。

8、如何保护个人信息安全？

答：〔要做到〕妥善保管身份证件及复印件；对外提供身份证复印件注明用途；保管好信用报告，不随意乱放，不提供给他人使用；保管好互联网查询信用报告的用户名、密码。

〔不要做〕把身份证借给他人、乱扔信用报告，在公共网吧、使用公共WIFI查询、保存信用报告等。

信用报告查询

9、消费者本人可以查询自己的信用报告吗？

答：当然可以，这是个人作为信用报告主体的知情权，根据《征信业管理条例》的规定，个人有权每年两次免费获取本人的信用报告。根据《金融信用信息基础数据库本人信用报告查询业务规程》（银征信中心〔2013〕97号）规定：

①本人查询信用报告

个人可在全国任何查询点查询信用报告，应提供本人有效身份证件原件供查验，同时填写《个人信用报告本人查询申请表》，并留有效身份证件复印件备查。

有效身份证件包括：身份证（第二代身份证须复印正反两面）、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

②委托他人查询信用报告

委托他人代理向查询点查询个人信用报告的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验，同时填写《个人信用报告本人查询申请表》，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

10、为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息？

答：查询记录中记载了查询日期、查询操作员、查询原因和当年互联网查询次数等信息，据此可以追踪您的信用报告被查询的情况。对个人而言，您应当特别关注“查询记录”中记载的信息，主要有以下两方面的原因：

第一，其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告。

第二，如果在一段时间内，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。

如果您发现您的信用报告被越权查询时，可以向查询机构质询，也可以向中国人民银行分支机构反映。

互联网查询

11、可以通过电话或者互联网查询信用报告吗？

答：不可以通过电话查询。自2013年3月以来，中国人民银行征信中心开展了通过互联网查询本人信用报告服务试点工作，并于2014年实现全国推广，详情请登陆个人信用报告查询网址https://ipcrs.pbccrc.org.c。

12、互联网查询平台如何实现身份验证？

答：平台现提供两种身份验证方式：一是数字证书验证方式，即通过与中国金融认证中心（CFCA）合作的商业银行颁发的数字证书确认个人身份；二是问题验证方式，即通过在线回答问题方式确认个人身份。三是银行卡验证方式，可以通过您使用的部分银行的银行卡验证。

13、如何通过互联网查询本人信用报告？

答：一是在互联网查询平台上进行用户注册，注册成功后才能提交查询申请，一般为成功提交查询申请的第二天平台会自动将确认码发送到注册用户预留的手机上，即可登录平台查看查询结果，获取信用报告。

查询收费

14、查询信用报告收费吗？

答：个人每年查询本人信用报告第3次及以上的，每次收取10元。此次收费是对个人查询本人信用报告的唯一收费，除此之外，不另行收取纸张费、打印费等其他费用。收费标准全国统一，依据《国家发改委关于中国人民银行征信中心服务收费等有关问题的批复》（发改价格［2016］54号）执行。

异议处理

15、某消费者来电咨询：“我想电话查询我贷款的不良记录。如果有不良记录，征信中心是否能够修改？”

答：目前电话不提供查询个人信用报告的服务，消费者可以携带本人有效身份证件及复印件到中国人民银行分支机构进行查询。征信中心仅客观展示信用信息，只有报送机构才有修改权限。

16、如果发现个人信用报告中展示的信息错了，应该怎么办？

答：如果消费者发现自己信用报告中的贷款信息错误，可以向查询机构质询，也可以向信息提供者或通过中国人民银行的异议处理流程来解决。

17、本人如何向中国人民银行分支机构提出异议申请？应携带哪些材料？

答：需要您本人亲自到现场提出异议申请，届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还需如实填写个人信用报告异议申请表。

18、可以委托他人向中国人民银行分支机构提出异议申请吗？应携带哪些材料？

答：可以。委托他人代理提出异议申请的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验，同时填写《个人信用报告异议申请表》，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。

19、对于征信主体提出的异议申请多长时间可以回复？

答：征信机构或者信息提供者应自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

20、信息主体认为确是错误的信息而经过异议更正不了怎么办？

答：信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向人民法院起诉。